2007-2011 Arası Kredi Çekenlere Faiz İade Edilecek Mi?

2013 yılında Rekabet Kurulu tarafından 12 Bankaya kesilen ceza sonrası, 2007-2011 arası kredi çekenlere faiz iade edilecek mi?

25.03.2011 tarihinde Rekabet Kurulu’ na yapılan başvurularda Bankalar tarafından uygulanmakta olan alışveriş ve gecikme faizleri olarak uygulanan oranların TCMB’ ye bildirilen maksimum oranlar olduğu belirtilirken bu oranlarda ise indirime gidilmediği belirtilerek, tüm Bankalar tarafından bir kartel oluşturulduğu iddaası söz konusu olmuştur. 2007-2011 arası kredi, kredi kartı, mevduat faizi konusunda yapılan başvurular neticesinde Rekabet Kurulu tarafından konu ile ilgili rapor oluşturularak Ülkemizde faaliyette bulunan kredi kartı ihracında bulunan Bankalar için kredi kartı alışverişlerinde ve gecikme faizlerinde kullanılan oranlara ait bir ön araştırma yapılması konusunda mutabakata varılmıştır.

Rekabet Kurulu tarafından soruşturma başlatılan Bankalar hangileri?

4054 sayılı Kanunun 4.maddesine göre Bankalar tarafından 2007-2011 arası kredi, kredi kartı, mevduat faizi konusunda herhangi bir ihlal olup olmadığına dair soruşturma başlatılmasına karar verilmiştir. Bu karar kapsamında soruşturma başlatılan Banka bilgileri ise şu şekildedir;

  • T.C. Ziraat Bankası A.Ş.
  • Türkiye Halk Bankası A.Ş.
  • Türkiye Vakıflar Bankası T.A.O.
  • Akbank T.A.Ş.
  • Türkiye İş Bankası A.Ş.
  • Yapı ve Kredi Bankası A.Ş.
  • Denizbank A.Ş.
  • HSBC Bank A.Ş.
  • Finans Bank A.Ş.
  • Türk Ekonomi Bankası A.Ş.
  • ING Bank A.Ş.
  • Türkiye Garanti Bankası A.Ş.
  • Garanti Ödeme Sistemleri A.Ş.
  • Garanti Konut Finansmanı Danışmanlık A.Ş.

İlgili kurumlar için sonrasında yapılan şikayetlerde aynı soruşturma kapsamına dahil edilerek incelemeler başlatılmış olup, 6 aylık araştırma sonrası soruşturmanın 6 ay daha uzatılmasına karar verilmiştir. İlgili Banka yetkilileri tarafından yapılan mail yazışmaları incelenerek soruşturma sonucunda raportörler tarafından yapılan açıklamada yukarıda adı geçen kurumların 2007-2011 arası kredi, kredi kartı, mevduat faizi konusunda 4054 sayılı kanunun 4.maddesini ihlal ettikleri, yine aynı kanunun 16.maddesi gereği idari para cezası uygulanması konusunda 2013 yılında karara bağlanmıştır.

12 Bankaya kesilen ceza tutarları ne kadar?

Rekabet Kurulu ‘na yapılan başvurular sonrasında gerçekleştirilen soruşturma sonuncunda 2007-2011 arası kredi, kredi kartı, mevduat faizi konusunda yapılan ihlaller neticesinde 12 Bankaya idari para cezası kesilmesi konusunda karara bağlanmış olup Bankaların büyüklüklerine göre ceza rakamları belirlenmiştir.  Ceza rakamları Bankaların 2011 yılına ait cirolarına göre hesaplanmak suretiyle, %1,5, %1,00, %0,60, ve %0,30 olmasına oy çokluğu ile karar verilmiştir. 12 Bankaya kesilen idari para cezasına ait rakamlar ise şu şekilde;

  • T.C. Ziraat Bankası A.Ş. (148.231.490,00 TL)
  • Türkiye Halk Bankası A.Ş. (89.691.370,00 TL)
  • Türkiye Vakıflar Bankası T.A.O. (82.172.910,00 TL)
  • Akbank T.A.Ş. (172.165.155,00 TL)
  • Türkiye İş Bankası A.Ş. (146.656.400,00 TL)
  • Yapı ve Kredi Bankası A.Ş. (149.961.870,00 TL)
  • Denizbank A.Ş. (23.055.396,00 TL)
  • HSBC Bank A.Ş. (14.875.404,00 TL)
  • Finans Bank A.Ş. (54.021.410,00 TL)
  • Türk Ekonomi Bankası A.Ş. (10.668.726,00 TL)
  • ING Bank A.Ş. (12.072.792,00 TL)
  • Türkiye Garanti Bankası A.Ş. (Toplamda 213.384.545,76 TL)

2007-2011 arası kredi faizi iadesi için kimler talepte bulunabilecek?

2007-2011 arası kredi faizi, kredi kartı faizi ve mevduat faizi konusunda 12 Banka tarafından yapılan centilmenlik anlaşmaları ve kartel oluşturulması konusunda karar çıkmış olup, finans piyasasının neredeyse tümünü elinde bulunduran Bankaların bu tarz bir uygulaması sonucu tüketici krediler için fazla faiz, mevduatına daha az faiz kazanmış oldu. Verilen bu ceza sonrası o dönemde bankacılık işlemi yapan 30 milyon üzerindeki vatandaşlar başvuru yapmaya hak kazanacak.

Sözcü gazetesinin haberine göre açıklamalarda bulunan, Tüketici Başvuru Merkezi Genel Başkanı İbrahim Güllü açıklamalarında 21.08.2007 ile 24.10.2011 tarihleri arasında kredi, kredi kartı ve mevduat faizlerinde gerçekleştirilen usulsüzlükler sonrasında o dönem itibariyle işlem yapanların dava açabileceği belirtilmektedir. Dava detayında ise tüketici uğradığı zararın 3 katına kadar tazminat davası açmaya hakkı olduğunu belirtmektedir.

Şu ana kadar emsal bir karar olmadığından dolayı açılacak dava sonrasında ne kadar tazminat alınabileceğine dair net bir görüş yok. Tazminat konusunda uğranan zararın karşılanması, 1 kat tazminat yada 3 kat tazminat gibi seçenekler söz konusu iken aksi çıkacak bir karar sonrasında tüketiciye ekstra vekalet ücreti çıkma ihtimali de mevcuttur. Belirtilen tarih uzun dönemi kapsayan bir aralık olduğu için başvuru sayısının artacak olması sistemde işleyişi zora sokabilecektir.

Bankaların kredilerde uyguladıkları faiz oranları

Bankaların 2007-2011 arasında kredi faizlerinde, kredi kartı faizleri ve mevduat faizlerinde kartel oluşturarak faizleri ortak belirledikleri oran ile tüketiciye sunmaktan dolayı 4054 sayılı rekabetin korunması hakkında kanuna aykırı hareket ettikleri için ceza alan Bankaların o dönem tüketiciye sundukları faiz oranları olması gereken oranlardan daha yüksek olduğu belirtilmektedir.

2008 yılında konut kredilerinde %14,18 oranla pazar lideri konumunda olan Garanti Bankası, yine aynı yıl taşıt kredilerinde %20,40 oranla pazar lideri konumunda olan Akbank, yine aynı dönemde ihtiyaç kredilerinde pazar lideri konumunda olan İş Bankası tarafından faiz oranlarındaki artışlar pazarın büyük bir kısmına etki etmektedir. 12 Banka tarafından bildirilen oranların üzerinde faiz oranları ile yaptıkları kullandırımlar neticesinde tüketiciler maddi zarara uğratılmıştır.

Bankalar bu tarz bir kartelin olmadığı konusunda görüş belirtseler de bir çoğunun paralel aynı dönemde kredi faiz oranlarında arttırıma gittiği raporda belirtilmektedir. Özellikle pazarda söz sahibi olan 5 Bankanın tarafından konut, ihtiyaç ve taşıt kredilerinde faiz oranlarındaki artışı ekteki tablodan izleyebilir siniz.

21 ağustos 2007 -22 eylül 2011 arasinda kredi çekenler

2007 2011 arası kredi hangi bankalar

5 Bankanın ortalama faiz artış oranlarına göre ekteki tabloyu özetlemek gerekir ise;

İhtiyaç kredilerinde ortalama 10 puan (%0,10 fark)

Konut kredilerinde ortalama 15 puan (%0,15 fark) 

Taşıt kredilerinde ortalama 14 puan (%0,14 fark)

İhtiyaç, Taşıt ve Konut kredilerinde tüketicinin uğradığı zararı anlamak adına bir kaç örnek vermeye çalışalım. Güncel oranlara göre yapılan hesaplamalara ekstra artış oranları eklenerek hesaplayalım.

Örnek 1 : 100.000 Lira 120 ay vade ile 0,90 faiz oranından konut kredisi çeken bir tüketici 10 yıl boyunca toplamda ödeyeceği rakam 165.137,38 Lira olup, ekstra yansıtılan 0,15 puan fark ile %1,05 ile kullandırılan konut kredisi için ödeyeceğiniz rakam 177.763,20 Lira. 100.000 Lira konut kredisi için tüketici tarafından fazla ödenen rakam 12.625,82 Lira. Bu rakamın 3 katı için tazminat hakkı doğurduğunu düşünürsek 37.877,46 Lira hak doğurabiliyor. Örnek olarak 100 bin lira seçtik rakam arttıkça bu rakamda aynı ölçüde artacaktır.

Örnek 2: 50.000 Lira 36 ay %1,15 faiz oranı ile taşıt kredisi kullanan bir tüketici 36 ay sonunda ödeyeceği rakam 64.031,56 Lira iken, ekstra yansıtılan %0,14 puan fark ile %1,29 oran ile kullandırılan taşıt kredisi içinde ödeyeceğiniz rakam 65.845,60 Lira. 50.000 Lira taşıt kredisi içinde tüketici tarafından fazla ödenen rakam 1.814,04 Lira. Bu rakamın 3 katı tazminat hakkı doğurduğunu düşünürsek 5.442,12 Lira hak doğurabiliyor. Tutarın arttırılması konusunda kayıp miktarı artış göstermektedir.

Örnek 3: 30.000 Lira 36 ay %1,19 faiz oranı ile ihtiyaç kredisi kullanan bir tüketici 36 ay sonunda ödeyeceği rakam 38.727,96 Lira iken, ekstra yansıtılan %0,10 puan fark ile kullandırılan ihtiyaç kredisi için ödeyeceğiniz rakam 39.507,36 Lira. 30.000 Lira ihtiyaç kredisi için fazla ödenen rakam 779,40 Lira. Bu rakamın 3 katı tazminat hakkı doğurduğunu düşünürsek 2.338,20 Lira hak doğurabiliyor. Tutarın arttırılması konusunda kayıp miktarı artış göstermektedir.

 

 

5 Yorumlar

  1. Emre 27 Kasım 2016
  2. recep 29 Kasım 2016
  3. Bıyıklı abi 30 Kasım 2016
  4. gürel öz 15 Aralık 2016
  5. Orhan 25 Haziran 2017

Cevap Ver